Les étapes pour monter un bon dossier de demande de financement à la banque

Voici les étapes pour monter un bon dossier de demande de financement à la banque, avec des exemples concrets :

1. Définir clairement votre projet et vos besoins de financement. Il faut présenter votre activité, vos produits ou services, votre marché, votre équipe et vos objectifs. Par exemple, si vous souhaitez créer une entreprise de livraison à vélo, vous devez expliquer comment vous allez vous différencier des autres acteurs du secteur, quel est le potentiel de votre zone de chalandise, quel est le profil de vos clients et de vos livreurs, quel est le montant de votre investissement initial et de votre besoin en fonds de roulement, etc.

2. Réaliser une étude de marché et une analyse concurrentielle. Il faut démontrer que votre projet répond à un besoin réel et que vous avez des avantages par rapport à vos concurrents. Par exemple, vous pouvez réaliser un sondage auprès de votre cible potentielle pour mesurer son intérêt pour votre offre, analyser les forces et les faiblesses de vos principaux concurrents, identifier les opportunités et les menaces du marché, etc.

3. Établir un plan d’affaires et un prévisionnel financier. Il faut détailler les aspects opérationnels, juridiques, fiscaux et sociaux de votre projet, ainsi que les hypothèses et les résultats attendus en termes de chiffre d’affaires, de rentabilité et de trésorerie. Par exemple, vous devez préciser le statut juridique choisi pour votre entreprise, le mode de rémunération des livreurs, le prix de vente de vos prestations, le nombre de commandes estimé par jour, par semaine et par mois, le coût des charges fixes et variables, le seuil de rentabilité, le point mort, etc.

4. Choisir le type de financement adapté à votre projet. Il peut s’agir d’un prêt bancaire classique, d’un crédit-bail, d’un affacturage, d’une garantie ou d’une caution, d’une subvention ou d’un dispositif d’aide publique. Par exemple, si vous avez besoin d’acheter des vélos électriques pour vos livreurs, vous pouvez opter pour un crédit-bail qui vous permet de les louer avec une option d’achat à la fin du contrat. Si vous avez besoin de renforcer votre trésorerie face aux délais de paiement de vos clients, vous pouvez recourir à l’affacturage qui vous permet de céder vos factures à un organisme spécialisé qui vous avance les fonds. Si vous êtes éligible à des aides publiques en fonction de la nature ou du lieu de votre projet, vous pouvez demander une subvention ou un dispositif comme le prêt à taux zéro (PTZ), le fonds de solidarité (FDS), le crédit d’impôt recherche (CIR), etc.

5. Identifier les banques susceptibles de financer votre projet. Il faut comparer les offres, les conditions et les critères de chaque établissement, et privilégier ceux qui ont une expertise dans votre secteur d’activité ou qui sont partenaires de votre réseau professionnel. Par exemple, vous pouvez contacter plusieurs banques et leur demander un devis personnalisé en fonction de votre projet. Vous pouvez également vous renseigner auprès des chambres de commerce et d’industrie (CCI), des réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise, des associations professionnelles ou des syndicats du secteur pour connaître les banques qui ont l’habitude de travailler avec eux.

6. Préparer un dossier complet et soigné. Il faut rassembler tous les documents nécessaires à l’analyse de votre demande, tels que le résumé du projet, le plan d’affaires, le prévisionnel financier,

les statuts de la société, les bilans et comptes de résultat des trois derniers exercices.